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Mesurer deux fois, emprunter une fois: succès du prêt sur valeur domiciliaire


La valeur des maisons rebondit - la tendance est-elle suffisamment forte pour soutenir votre offre de prêt sur valeur domiciliaire?

Selon l'indice S&P Case Shiller, les prix de vente sont en hausse de 8,1% pour les 20 zones métropolitaines suivies par l'entreprise (pour les 12 mois terminés en janvier). Cela signifie que le moment est peut-être avantageux de rechercher une ligne de crédit sur valeur domiciliaire pour le projet à plus grande échelle que vous envisagez.

Les évaluateurs s'appuient sur les ventes récentes pour donner une valeur à votre maison.Ainsi, après environ un an de valeurs stables à croissantes, il est probable qu'une évaluation optimiste soit acceptée par les prêteurs.

Pourtant, les propriétaires et les prêteurs fonctionnent avec prudence, explique Brad Blackwell, vice-président exécutif et directeur commercial du portefeuille de Wells Fargo Home Mortgage. Comme par le passé, deux questions revêtent aujourd'hui une importance capitale: combien pouvez-vous emprunter et comment dépenser votre capital?

La règle d'or qui prévaut est que le montant total de la dette hypothécaire d'origine d'un individu, plus la ligne de valeur nette du logement, ne doit pas dépasser 85% de la valeur de la propriété. Pour une maison d'une valeur de 200 000 $ avec une hypothèque de premier rang en cours de 100 000 $, le plafond du prêt sur valeur domiciliaire sera probablement de 60 000 $.

Blackwell met en garde: «ne retirez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre». Vous rembourserez le prêt participatif avec ses revenus, alors considérez les obligations financières actuelles et attendues avant d'accepter le montant maximum offert. Tracez d'abord les paramètres financiers du projet, puis ajustez sa portée en conséquence.

Plus que jamais, la sagesse traditionnelle s'applique: maintenez les améliorations de votre maison en phase avec les normes du quartier. "Si vous vous sur-améliorez", dit Blackwell, "vous ne le récupérerez pas nécessairement. Généralement, l'argent que vous dépensez pour l'amélioration de l'habitat ne vous donnera pas une augmentation dollar pour dollar. Différents projets fourniront des valeurs différentes, les rénovations de cuisines et de salles de bains et l'efficacité énergétique revenant au plus haut niveau. »

Voir le dernier rapport coût / valeur, compilé par Rénovation magazine, pour des estimations sur le rendement de divers types de projets de rénovation.

Si vous limitez le montant que vous empruntez et réglez dans le cadre de votre travail de rénovation, vous trouverez le point idéal où l'investissement croise avec une valeur plus élevée.

Pour en savoir plus sur le financement, pensez à:

Footing the Bills
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Financement FHA pour les rénovations? Oui mais…